相信大家都聽說了，相互保即將升級為相互寶!很多人就有疑問了，如果相互保變成了相互寶，那么，已經(jīng)購買了產(chǎn)品的消費者，怎么辦?還有一些人可能還沒開始了解相互保，更不知道相互保是什么東西，那么小編透過這篇文章，一起來了解一下相互寶的相關(guān)知識吧。

相互保升級為相互寶怎么回事?

11月27日，相互保發(fā)布公告宣布即日起將升級為“相互寶”，并定位為一款基于互聯(lián)網(wǎng)的互助計劃。

新“相互寶”在100%保留用戶原有權(quán)益的情況之下，將推出一項新福利：用戶在2019年1月1日-12月31日的分?jǐn)偨痤~188元封頂，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔(dān)。以后，每年末“相互寶”會公布下一年封頂金額相關(guān)情況。

據(jù)悉，定位為網(wǎng)絡(luò)互助計劃后，新“相互寶”將不再由信美人壽相互保險社承保。根據(jù)信美人壽同期發(fā)表的聲明，因為其受到監(jiān)管部門約談，信美人壽不能再以“相互?！钡拿x繼續(xù)銷售其團體重癥疾病保險。

除了分?jǐn)偨痤~封頂，新“相互寶”給出的禮包還包括：收取的管理費將由保障金額的10%下調(diào)至8%;未來，如果參與人數(shù)低于330萬，計劃也不會解散，仍繼續(xù)為用戶提供一年的大病保障。

“相互?！笔?0月16日在支付寶App上線的一項互助共濟服務(wù)，加入時無需付費，加入后，如有成員遭遇重大疾病(范圍是100種)，可享有30萬或10萬元不等的保障金，費用由所有成員分?jǐn)偅喈?dāng)于“一人生病大家出錢”，上線1個多月已有2000萬人加入。

據(jù)“相互?！钡墓?，升級后，用戶獲得的保障和體驗都不會有變化，以前未加入的用戶，可以加入新“相互寶”，而已經(jīng)加入的老用戶，則可以一鍵升級至新“相互寶”，同時，等待期也無需重新計算，依然是按照之前加入相互保的日期開始計算。

相互保還宣布，為了彌補升級對大家?guī)淼牟槐悖瑹o論新老用戶，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分?jǐn)傎M用全免，都由螞蟻金服來承擔(dān)。

從“相互?！钡健跋嗷殹保撾x保險、轉(zhuǎn)型互助，在行業(yè)人士看來，盡管模式有所變化，但其低門檻、互助、普惠的初心和價值依然是值得倡導(dǎo)的探索方向。

南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來表示，“相互寶”秉承了原有產(chǎn)品特性，使得中低收入人群、隱形貧困人群更容易獲得健康保障，一定程度上緩解和防范這部分人群因病致貧、因病致窮現(xiàn)象。

原中國保監(jiān)會副主席魏迎寧則認(rèn)為，原有的“相互?！睅в斜ｋU和互助雙重屬性，形式上是保險、實質(zhì)上是互助，是一種商業(yè)模式創(chuàng)新。未來互助會演化，最終，以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)的自組織保險將是發(fā)展方向。

什么是相互保?

近日，螞蟻保險聯(lián)合信美相互推出“相互?！保褐ヂ榉?50及以上的螞蟻會員(60歲以內(nèi))0元加入，每月支付一定金額，可享受覆蓋100種大病的10萬或30萬保障金。

“相互?！逼鋵崒儆谝环N相互保險，目前國內(nèi)只有三家相互保險社，信美相互是其中一家。

對于國內(nèi)多數(shù)人來說，相互保險是一個新鮮事物。實際上相互保險在國際上已經(jīng)有著成熟的實踐和廣泛的應(yīng)用，并不只是用來保障大病重病。

“相互?！蹦艽?zhèn)鹘y(tǒng)重疾險嗎?

還有網(wǎng)友表示：“相互?！狈?jǐn)們r格比重疾險低不少，是不是可以替代重疾險呢?

螞蟻金服保險事業(yè)群總裁尹銘明確答復(fù)稱，“相互保”并不能替代現(xiàn)有的重疾險。

靠前，“相互?！北Ｕ项~度還不夠高。39歲以下保障額度為30萬，40歲到59歲保障額度為10萬?，F(xiàn)實中，重大疾病的患者和家庭所需要的醫(yī)療成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這一數(shù)額。

中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司發(fā)布的《2017年理賠報告》顯示，2017年其重大疾病人均賠付金額約20萬元。隨著靶向治療等手段的使用，40-50萬元的花費也變得常見。

第二，“相互?！钡谋Ｕ掀谙薏粔蜷L?！跋嗷ケ！睍?0歲后自動退出，而《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2006-2010)》數(shù)據(jù)顯示，重大疾病的發(fā)病率隨年齡遞增而不斷升高。在最需要保障的時候，“相互保”并不能起到作用。

因此，“相互?！备嗍亲鳛橹丶搽U的一種輔助，可以惠及更多缺乏商業(yè)健康保障的群體。

和互助平臺有什么區(qū)別?

“互幫互助”是“相互?！钡耐怀鎏卣鳎W(wǎng)絡(luò)上此前已有類似性質(zhì)的互助平臺，如“水滴互助”、“夸克聯(lián)盟”，等等。

但兩者卻存在根本性的不同，很多網(wǎng)絡(luò)互助平臺屬于互幫互助社群?！岸嗷ケ！墙?jīng)過向銀保監(jiān)會備案通過的保險產(chǎn)品。”曾卓表示，“相互保”的一次性全額剛性賠付，也與網(wǎng)絡(luò)互助“收到多少、給付多少”不同。

曾卓說，“相互?！背俗裱煞ㄒ?guī)進行信息披露外，還引入了兩大措施：一是設(shè)立公示制度，接受全體成員監(jiān)督;二是引入了區(qū)塊鏈技術(shù)，保障信息不可篡改。此外，被公示人的個人信息也會被嚴(yán)格保密。

換句話說，“相互?！笔秋L(fēng)險可控的保險產(chǎn)品，而“水滴互助”“夸克聯(lián)盟”不是保險，不受金融監(jiān)管。

“相互?！弊兩怼跋嗷殹?，已經(jīng)購買產(chǎn)品的消費者怎么辦?

“相互?！北唤型?，那已經(jīng)購買產(chǎn)品的消費者怎么辦?螞蟻金服11月27日同時發(fā)布公告稱，為做好存量客戶的權(quán)益保護工作，即日起，“相互?！睂⑸墳椤跋嗷殹?，并將其定位為一款基于互聯(lián)網(wǎng)的互助計劃。

公告顯示，“相互寶”在100%保留“相互保”用戶原有權(quán)益的情況之下，將推出新規(guī)則：用戶在2019年1月1日至12月31日的分?jǐn)偪偨痤~188元封頂，如有多出部分由螞蟻金服承擔(dān)。暫不升級的用戶，仍將按原計劃獲得保障。

總結(jié)：支付寶相互保升級為相互寶，說明了什么?