社保無法隨地域轉(zhuǎn)變自由變更，靈活度較差，購買商業(yè)保險意外保險可以隨時隨地保障利益，不受地域限制。

醫(yī)療保險是國家強制用人單位和員工共同繳納一定費用，讓員工和退休人員患病時得到基本醫(yī)療，享受醫(yī)療保險待遇的保險，目前很多人繳納了醫(yī)療保險，但不是所有的醫(yī)療費用都可以報銷，掌握個人醫(yī)保的報銷方式及程序，不僅有利于清晰正確地對醫(yī)療費用進行報銷，還可以避免走入費用報銷誤區(qū)。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險
在職員工參加的基本醫(yī)保由統(tǒng)籌基金和職工基本醫(yī)療保險個人帳戶構(gòu)成，簡單說，個人賬戶就是用于基本的門診就診等醫(yī)療，統(tǒng)籌基金則是用于支付職工住院醫(yī)療費和特殊病種的門診醫(yī)療費。

一、個人帳戶和使用方法
用人單位及其職工**基本醫(yī)療保險登記手續(xù)并按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險費后，醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)為職工建立個人帳戶，并制發(fā)憑證。個人帳戶由職工個人繳費和單位繳費劃入部分構(gòu)成。
（一）職工個人繳納的基本醫(yī)療保險費全額計入本人個人帳戶；
（二）用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費按以下比例劃入個人帳戶；
35歲以下的職工，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的1．3％；
35歲至44歲的，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的1．5％；
45歲以上的，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的1．7％；
退休人員按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的4％。
個人帳戶用于職工本人的基本醫(yī)療，支付在定點醫(yī)療機構(gòu)和定點零售藥店發(fā)生的醫(yī)療、藥品費。不得提取現(xiàn)金，不得用于除職工個人基本醫(yī)療以外的其他用途。個人帳戶資金歸個人所有，可跨年度結(jié)轉(zhuǎn)使用，可隨職工工作調(diào)動轉(zhuǎn)移，可依法繼承。個人帳戶資金分為當年計入資金和歷年結(jié)余資金。個人帳戶年末資金，按照有關(guān)規(guī)定計息，并計入個人帳戶。職工可以查詢本人個人帳戶中資金的計入和支出情況，醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)應當為職工查詢提供便利。

二、統(tǒng)籌基金的支付范圍和起付標準
用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費，除按規(guī)定的比例計入個人帳戶外，其余部分建立統(tǒng)籌基金，由本市醫(yī)療保險管理中心統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌基金按規(guī)定用于支付職工住院醫(yī)療費和特殊病種的門診醫(yī)療費。
統(tǒng)籌基金的起付標準是：
在一級醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的5％；
在二級醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的8％；
在三級醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費基數(shù)的11％；
1年內(nèi)多次住院治療，起付標準在上述標準基礎(chǔ)上逐次降1個百分點。

三、統(tǒng)籌基金的支付限額和支付比例
（一）統(tǒng)籌基金對職工個人每年的支付限額為統(tǒng)籌區(qū)上年度人均繳費基數(shù)的4倍。
（二）職工住院醫(yī)療費在起付標準以上、支付限額以下的，由統(tǒng)籌基金按下列比例支付：
醫(yī)療費在起付標準以上至5000元以內(nèi)（含5000元）的部分，45歲以下的在職職工按70％支付，45歲以上（含45歲）的在職職工按75％支付，退休人員按85％支付；其余部分自付。
醫(yī)療費在5000元以上至10000元以內(nèi)（含10000元）的部分，45歲以下的在職職工按75％支付，45歲以上（含45歲）的在職職工按80％支付，退休人員按90％支付；其余部分自付。
醫(yī)療費在10000元以上至支付限額以下的部分，45歲以下的在職職工按80％支付，45歲以上（含45歲）的在職職工按85％支付，退休人員按95％支付；其余部分自付。

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險
一、報銷方法
城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險報銷方式有兩種：　
（一）聯(lián)網(wǎng)結(jié)算
參保人員在已經(jīng)實行住院聯(lián)網(wǎng)結(jié)算或報盤結(jié)算的定點醫(yī)療機構(gòu)就診的，在定點醫(yī)院收費窗口只需交納個人應付部分費用，其余費用由社保中心按規(guī)定與定點醫(yī)療機構(gòu)結(jié)算。
（二）全額墊付的報銷
參保人員在尚未實行聯(lián)網(wǎng)結(jié)算的醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的住院醫(yī)療費用，先由個人墊付，出院后，憑定點醫(yī)院的出院證明、醫(yī)療費**和全部費用清單，到街鎮(zhèn)勞動保障服務(wù)中心及其社區(qū)勞動保障工作站登記，歸集報銷資料，統(tǒng)一交社會保險經(jīng)辦機構(gòu)審核結(jié)算。社會保險經(jīng)辦機構(gòu)在規(guī)定的時間內(nèi)結(jié)算完畢，并按規(guī)定支付報銷的醫(yī)療費用。

二、報銷程序
參保患者出院后，需在每月1日前將①病歷首頁復印件（需醫(yī)院醫(yī)?？粕w章）、②出院小結(jié)、③住院費用收據(jù)、④住院醫(yī)療費用明細（一日清單）、⑤醫(yī)保現(xiàn)金交款單復印件、⑥出院證、⑦身份證復印件交到社區(qū)，進行相關(guān)登記。
每月5日前，各社區(qū)將相關(guān)材料及表冊上報區(qū)醫(yī)保辦。
每月5日—10日，區(qū)醫(yī)保辦審核相關(guān)票據(jù)，核算報銷金額。
每月12日—15日，上報市醫(yī)保中心審批。
次月上旬，支付報銷費用。參?；颊咝璩直救松矸葑C到區(qū)醫(yī)保辦領(lǐng)取。
以重慶市為例，根據(jù)重慶市2008年最新報銷比例調(diào)整，市民若選擇二檔參保，即參保費用200元個人繳納60元|年|人，其醫(yī)療費銷比例將在原有基礎(chǔ)上上調(diào)10%，參保市民每人每年的醫(yī)療費報銷金額上限為6萬元；選擇一檔參保的市民，其醫(yī)療費報銷按當?shù)匦罗r(nóng)合報銷標準執(zhí)行，年報銷上限由原來的1萬多元增至3萬余元。
城鄉(xiāng)合作醫(yī)療保險分為起付線和封頂線，起付線按醫(yī)院等級確定，最低為200元，最高為1000元，居民看病時所付醫(yī)療費用在起付線之下，由參保居民自己承擔。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險
參合農(nóng)民可以到區(qū)級定點醫(yī)院、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生所看門診，可以到鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、區(qū)級定點醫(yī)院、區(qū)屬以外醫(yī)院住院治療。
1、參合農(nóng)民持證到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生所門診就診時，衛(wèi)生院醫(yī)生、村衛(wèi)生所鄉(xiāng)醫(yī)，經(jīng)核證核人后，進行合理檢查、診斷，進行門診病人登記，開具處方并注明合作醫(yī)療證號（一式兩份，一份取藥，一份報銷），到藥房劃價（標明藥品價格），由醫(yī)生或鄉(xiāng)醫(yī)認真填寫合作醫(yī)療證和門診補償?shù)怯洷恚ㄒ皇饺荩?，讓患者或家屬簽名，直接減免費用（超出家庭賬戶總額部分由患者自付），最后取藥治療。衛(wèi)生院、村衛(wèi)生所有月底填寫好定點醫(yī)療機構(gòu)門診補償匯總表和結(jié)算單后，將報銷聯(lián)處方按補償?shù)怯洷砭幪栱樞蜓b訂成冊到鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所申請報銷所墊資金。
2、參合農(nóng)民持證到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)以外的區(qū)內(nèi)定點醫(yī)療機構(gòu)門診就診時，定點醫(yī)院機構(gòu)醫(yī)生核證核人后，進行合理檢查、診斷，進行門診病人登記，開具處方并注明合作醫(yī)療證號（一式兩份，一份取藥，一份報銷），到藥房劃價（標明藥品價格），患者交現(xiàn)金開具**后取藥治療，然后由患者將報銷聯(lián)處方及醫(yī)藥**到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所申請報銷。
3、參合農(nóng)民持證到鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院住院就診時，醫(yī)生核證核人后，進行合理檢查、診斷，有入院指征者收入住院，醫(yī)生及時書寫完整病歷，進行住院病人登記，開具處方并注明合作醫(yī)療證號（一式兩份，一份取藥，一份報銷），到藥房劃價，患者交現(xiàn)金后取藥治療?；颊叱鲈汉?，衛(wèi)生院提供醫(yī)藥**，出院小結(jié)（蓋醫(yī)院章），各種檢查單，處方復寫件等由患者到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)申請報銷。
4、參合農(nóng)民持證到區(qū)級定點醫(yī)院住院就診時，區(qū)級定點醫(yī)院醫(yī)師應仔細核對合作醫(yī)療證，做到人證相符，然后進行合理核查，經(jīng)診斷有入院指征者收入住院，及時書寫完整病歷，進行住院病人登記，開具處方并注明合作醫(yī)療證號（一式兩份，一份取藥，一份報銷），到藥房劃價（標明藥品價格），患者交現(xiàn)金后取藥治療?；颊叱鲈汉?，醫(yī)院為患者提供醫(yī)藥**，出院小結(jié)，各種檢查單復寫件，處方復寫件等，由患者到合作醫(yī)療直報窗口直接申請報銷。
5、參合農(nóng)民因病情需要轉(zhuǎn)區(qū)屬以外的醫(yī)療機構(gòu)住院治療的應堅持逐級轉(zhuǎn)診的原則，由區(qū)屬醫(yī)療機構(gòu)轉(zhuǎn)診證明，經(jīng)區(qū)農(nóng)醫(yī)中心批準并發(fā)放就診告之書（急診可先轉(zhuǎn)診，但應在7天內(nèi)向當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所報告）。因探親、訪友、外出打工時患病住院者在入院后7天內(nèi)向戶口所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所報告。農(nóng)醫(yī)所要及時答復，進行登記，并及時向區(qū)農(nóng)醫(yī)中心報告。出院后必須帶好本人住院**及住院相關(guān)資料，到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所按規(guī)定補償。

醫(yī)療保險在報銷方式及程序上限于參保性質(zhì)的不同，分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險及新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險三種類型，在持卡對醫(yī)療費用報銷前需要明確自己的參保性質(zhì)，通過對應的方式和程序進行**。