一般而言，風險與不確定性有關，若某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性，即可認為該事件存在風險。在保險的領域，風險特指和損失有關的不確定性，包括發(fā)生與否的不確定，發(fā)生時間的不確定和導致結(jié)果的不確定?！★L險的構(gòu)成要素包括風險因素、風險事故和損失?！★L險因素指那些會影響某一特定風險事故的發(fā)生，或發(fā)生的可能性、或損失程度的原因或條件。風險因素是導致風險事故發(fā)生的潛在原因，例如，對于建筑物而言，風險因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對于人而言，則是指健康狀況和年齡等?！「鶕?jù)風險因素的性質(zhì)不同，分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型?！?．有形風險因素　2.．無形風險因素　風險事故指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是導致?lián)p失的直接的或外在的原因。在事故發(fā)生之前，風險只是一種不確定的狀態(tài)，風險事故的發(fā)生最終導致?lián)p失。例如，汽車剎車失靈釀成車禍而導致車毀人亡，其中剎車失靈是風險因素，車禍是風險事故。如果僅有剎車失靈而無車禍，就不會造成人員傷亡?！≡陲L險管理范疇，損失的含義是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少，即經(jīng)濟損失，一般以喪失所有權、預期利益、支出費用和承擔責任等形式表現(xiàn)，精神打擊、政治迫害、折舊等行為的結(jié)果一般不能視為損失。　在保險實務中，常將損失分為直接損失和間接損失。由風險事故導致的財產(chǎn)本身損失和人身傷害稱為直接損失；由直接損失引起的其他損失稱為間接損失，包括額外費用損失、收入損失和責任損失等，有時間接損失可能超過直接損失?！「鶕?jù)不同的標準，風險有不同的分類，常見的有：?。ㄒ唬┮罁?jù)風險產(chǎn)生的原因不同，風險分為自然風險、社會風險、政治風險、經(jīng)濟風險與技術風險。 ?。ǘ┌达L險標的分類　，風險可分為財產(chǎn)風險、人身風險、責任風險與信用風險。?。ㄈ┌达L險性質(zhì)分類　，風險可分為純粹風險與投機風險。通常可保風險都是純粹風險，投機風險是不可保的。 ?。ㄋ模┌串a(chǎn)生風險的行為分類　，依據(jù)產(chǎn)生風險的行為分類，風險可以分為基本風險與特定風險。　個別風險的發(fā)生是偶然的，不可預知的，但通過對大量風險事故的觀察發(fā)現(xiàn)，風險往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。運用統(tǒng)計方法去處理大量相互獨立的偶發(fā)風險事故，可比較準確地反映風險的規(guī)律性。根據(jù)以往大量資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的方法可測算風險事故發(fā)生的概率及其損失程度，并且可構(gòu)造出損失分布的模型，成為風險估測的基礎。例如，在人壽保險中，根據(jù)精算原理，利用對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，就可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而根據(jù)死亡率計算人壽保險的保險費率。