隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，保險的種類也在日趨增多，其中有一款叫做多功能險”，很多消費(fèi)者在購買前只是從字面意思去理解它，卻不清楚其作用和適合人群，那么下面就為您全面剖析何為多功能險？
　　全能--融資保障和***
之所以稱其全能，是因?yàn)樗诤狭吮ｋU保障和***功能?？蛻衾U納的保險費(fèi)被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健***。在享有最低保證收益的前提下，幫助持有人追逐長期的、穩(wěn)健的收益回報機(jī)會，成為長期***的工具之一。
對于多功能險的人身死亡保障，保監(jiān)會新版的《多功能保險精算規(guī)定》，對多功能保險的風(fēng)險保額進(jìn)行了明確的規(guī)定，要求身故保障金額至少要達(dá)到個人保單賬戶價值的105%以上，確保了不會出現(xiàn)以前那種身故后，在基本保險金額或保單價值之間取一個最大值”這樣的風(fēng)險保額實(shí)際可能為零”的超低保障情況。
可變--靈活調(diào)整保費(fèi)和保額
首先，在續(xù)費(fèi)的問題上與其他保險不同。投保人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，一般可以按自己的實(shí)際情況，靈活繳納續(xù)期保費(fèi)。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，投保人可以不再繳費(fèi)，并且保單繼續(xù)有效。
其次，多功能險的最大特色在于可以靈活調(diào)整保費(fèi)與保額。多功能險的投保人可根據(jù)自身在不同時期的保障需求和***目標(biāo)，彈性地調(diào)整自己的保費(fèi)繳納和保障額度，真正實(shí)現(xiàn)一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費(fèi)者自主地進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。
額外保障--多種附加險降低費(fèi)率
各家公司新品多功能險還提供了一些額外的保障優(yōu)惠。比如，一些公司的新品都鼓勵在多功能險后附加重疾、住院費(fèi)用、意外傷害等多種附加險，甚至降低了附加險種的費(fèi)率，降低了投保人保障成本，更好地滿足客戶的保障需求。又如，隨著人們的平均壽命越來越長，一般保險產(chǎn)品的保障成本都會隨著年齡的增長而增加，尤其是進(jìn)入老年，保障成本更是大幅度提高，為此，一些多功能險產(chǎn)品就明確表示，在XX歲以后，保障成本都將按照當(dāng)時的水平收取，不再逐年遞增。
長期保障***兼得
那么，特點(diǎn)鮮明的多功能險適用哪些人群呢？多功能險作為一款穩(wěn)健的******產(chǎn)品，比較適合工作繁忙、沒有專門時間打***務(wù)，但又期望獲得長期穩(wěn)健收益的保守型人士。
　　目前市場上銷售的保險產(chǎn)品形態(tài)較為復(fù)雜，功能也多，因此消費(fèi)者在購買前一定要事先了解你中意的那一款保險的具體情況，仔細(xì)詢問保險公司，以便做出正確判斷。其中，多功能壽險國家已明確規(guī)定其***收益的有限性。