在當(dāng)前利率下行的大環(huán)境下，如何才能體面的養(yǎng)老？

今天給大家介紹兩款***界妥妥的出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的選手，順便為大家盤點(diǎn)一波目前最好的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

話不多說，直接開整。

主要內(nèi)容如下：

我們目前常說的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩類，分別是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)和增額終身壽好像都可以用作教育金和養(yǎng)老金，那么他們到底有何區(qū)別，應(yīng)該買哪個(gè)？

為了方便大家了解，我對這兩類產(chǎn)品的特點(diǎn)做了個(gè)全面對比：?

都說***要看 3 大特性：安全性、收益性和穩(wěn)定性，雖然不可能三者兼顧，但至少要向著這3個(gè)維度去選擇。

安全性方面，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)和增額終身壽都是保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司又直接受銀保監(jiān)會監(jiān)管，所以我們的保單會有足夠的保障，不需要擔(dān)心“暴雷”問題。

而在收益性和靈活性方面，它們的區(qū)別就顯示出來了：

二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買合適？

年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都有長期資金規(guī)劃、養(yǎng)老的用途，那么，想買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人，怎么買才更合適呢？

根據(jù)年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，結(jié)合不同人群需求，建議可以這樣買：

1、專門用作養(yǎng)老金，選擇年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)需要長期持有，才能使利益最大化，所以很適合養(yǎng)老需求明確的朋友。

我用一款養(yǎng)老年金產(chǎn)品，來跟增額終身壽對比一下，看看它們實(shí)際的收益差距。

選擇從 60 歲開始領(lǐng)錢，雖然增額終身壽在 60 歲時(shí)的收益率就達(dá)到了 3.49%，但因?yàn)樽罡?strong>無法超過 3.5%，所以 60 歲后它的收益率基本沒有變化。 ?

而養(yǎng)老年金領(lǐng)到 80 歲，收益率有 3.82%，領(lǐng)到 90 歲，則能達(dá)到 4.11%。 ?

也就是說，活得越久，年金險(xiǎn)的收益就越高，兩者差距也就會越大。

所以，如果只是單純想滿足未來養(yǎng)老主要的用錢需求，能夠確保投入的錢可以長期持有，選擇后期收益更高的純年金更合適。

但是，如果你除了滿足養(yǎng)老需求外，還想兼顧其他需求，那么選擇增額終身壽就更合適你。

2、沒有明確的用錢需求，選擇增額終身壽 ?

我以 30 歲的李先生為例，他有個(gè)3歲的孩子，想要存筆錢，留著以后用，決定每年投入 10 萬，共 50 萬：

李先生投保增額終身壽A后的收益領(lǐng)取過程：??

在李先生 45 歲時(shí)，孩子 18 歲上大學(xué)，李先生便開始從增額終身壽中減保領(lǐng)取教育金，給孩子當(dāng)大學(xué)的生活費(fèi)。 ?

之后，他又通過增額終身壽滿足了 3 種不同的用錢需求，包括給孩子買車、操辦婚禮以及自己的養(yǎng)老金。 ?

到李先生 91 歲時(shí)，賬戶內(nèi)的錢全部減保領(lǐng)完，一共 166.5 萬，是已交保費(fèi)的 3 倍多，收益也不錯(cuò)。 ?

在這個(gè)過程中，如果李先生還有其他需求，例如買房、給父母養(yǎng)老錢等，也可以按自己的意愿減保，這是純年金險(xiǎn)做不到的。 ?

通過這兩個(gè)例子，就可以看到如何根據(jù)需求以及產(chǎn)品特點(diǎn)，來確定商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買最適合自己。

三、盤點(diǎn)目前最值得買的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

我們分別挑選了幾款款市面上不錯(cuò)的年金險(xiǎn)和增額終身壽進(jìn)行對比。

下面還是以 30 歲女性，5 年交，每年交 10 萬，60 歲領(lǐng)為例，來看看它們的收益對比：直接說結(jié)論：